Если любого экономиста спросить: “Туда идет товар. Что обратно?», то любой ответит: «Деньги». Нет. Обратно – возникновение задолженности в связи с доставкой или ее гашение, если таковая уже была принята к учету.
Возьмем самый банальный договор купли-продажи (далее: ДКП). Оплата, как и доставка, характеризуется тремя параметрами: способ, срок, неустойка. Каков способ платежа? И тут же каждый ответит: перевод. А других способов не существует? Требование, аккредитив, чек? Предположим, что способ платежа – вексель. Законно? Конечно, вексель – законное средство платежа. Конечно, вексель – отсрочка фактической оплаты. Но в данной ситуации вексель происходит из ДКП и, если он безпроцентный (бездоходный сам по себе), то не может быть признан сделкой займа. Ведь отсрочка оплаты (менее квартала) – займом не признается. Такой вексель – единственный и под массовую эмиссию и публичное размещение – не подпадает. Скажем, его срок – 1 месяц. Но в течение этого месяца – это обращаемый финансовый инструмент. Да и всегда ли продавцу нужны деньги? Да никогда вообще. Деньги – вспомогательный инструмент товарного обращение, эквивалент товарной ценности. В течение своего срока такой вексель может проделать весьма витиеватый путь своего собственного обращения, как средства платежа и, по сроку, вернуться к своему эмитенту для гашения (оплаты).
Деньги в кармане – это не деньги, а документы на печатном носителе – билеты ЦБР со своей серией и номером, годом выпуска, нарицательной стоимостью, которая признается действительной. Билеты могут выполнять функции денег. Но и вексель – так же выполняет те же функции (в течении срока). К тому же вексель может иметь курсовую цену, отличную от нарицательной. Чек – похожий инструмент, но проще, и функциональных возможностей у чека меньше.
Т.о. поштучный выпуск векселей на основании ДКП, в т.ч.тратт – это выпуск собственных единиц расчетов, но в ограниченном, доверительном пространстве, материализованных на бумажном носителе. Применяя правила ЭДО, получаем электронные тратты.
В ДКП есть три юридически-значимых момента:
- момент совершения сделки и возникновения обязательств сторон друг перед другом, возникновения задолженностей,
- момент исполнения обязательства доставки, гашения задолженности по доставкам,
- момент исполнения обязательства оплаты, гашения задолженности по оплате.
Оплату я уже трансформировал в оборот ценной бумаги, как средства платежа. Аналогично может быть трансформирована и доставка. Товар остается на контрольном складе и этот склад выдает двойное складское свидетельство (варрант). Прошу Вас: не читайте в Википедии понятие варранта, прочтите к ГК РФ. Варрант – это обращаемая складская расписка. Варрант может быть выдан одному лицу, а фактический товар будет отпущен предъявителю варранта по сроку, совершенно другому лицу. Аналогично обращаются морские коносаменты и распорядительные железнодорожные накладные. Пока товар в пути, он может быть перепродан еще много раз.
Важно: здесь обращается не сам товар или деньги, а распорядительный документ на этот товар или эти деньги. Следует повторно напомнить, что ни варрант, ни коносамент – не имеют массового выпуска или публичного размещения. Т.о. эти ценные бумаги не подпадают под регламенты эмиссии, но одновременно: полностью обращаемы как ценные бумаги. Это оборот производных документов или просто: производный оборот.
Совершение сделки так же может быть трансформировано. Опцион – это право свободного выбора, самостоятельного определения существенного условия сделки, предоставляемое одной стороной в адрес другой. Оферта – это предложение одной стороны (оферента) в адрес другой стороны (оферета) о заключении сделки. Условия сделки оговорены полностью, но сам факт заключения остается на выбор оферета – в этом и состоит опцион. Если в течении срока оферты оферент - связанная сторона и отказаться не может, то оферта – ценная бумага и так же может быть допущена к обращению. Т.о. перепродавать можно не только сам товар, так же и распорядительный документ на этот товар.
Для справки и ясности. Субъект действия в своем названии оканчивается на «нт»: оферент, адресант, трассант, а объект – оканчивается «т»: оферет, адресат, трассат. Некоторые не имеют зеркального значения (подписант).
Электронизированный производный оборот – гораздо проще.
Производный оборот осуществляется движение электронных документов по каналам цифровой связи, отражается движением задолженностей в учете, без фактического перемещения самих ценностей (товаров или денег), не требует расчетно-платежных и логистических систем, и текущих расходов на пустые прогонки.
Нет-нет, не подпольный банк! Что бы фактически быть банком вовсе не нужно им называться. Публичная деятельность? Нет, с этим обломится. Нельзя проводить привлечение сторонних денсредств (займы), но производить учет расчетов и платежей в собственном балансе – это невозможно запретить. Правильное и законное (безупречно документированное) обращение задолженностей и производных документов – законно. Ведь банки, по своему первичному происхождению и смыслу, зародились как бухгалтерские организации, посредники именно в расчетно-платежных операциях безналичных денсредств – именно это качество и превратило их в систему. Современные банки – это инвестиционные и заемные компании, что уничтожает суть и роль банка, их место в развитой цивилизации.
Если не хвататься за порок, так и порока не будет.
Допустим, я – живу в регионе, а в центре работает фирма по закупке зерна. Региональный сельхозпроизводитель готов сдавать свою продукцию. Центральная фирма заинтересована в представителе, который выберет, соберет, сторгуется и т.д. на месте. Допустим производитель не желает ждать денег за отгруженное зерно когда-то и откуда-то. Для этого фирма (при должном доверии) скинет на мой счет сумму. Я формирую транспортные единицы, направляю и тут же оплачиваю. Аппетиты фирмы растут – нужно пополнить мой счет. Я сейчас фантазировал. А в реальности это возможно, логично? Законно?
Что я делал с деньгами? На языке банковских операций это называется расчеты аккредитивом, документарным, покрытым, безотзывным, револьверным. Т.е. я провел сложную банковскую операцию. А фантазировал я – умышленно, чтобы подвести под норматив аккредитива. Это банковская деятельность? Нет. Так кто запрещает Вам проводить отдельные супер-сложные банковские операции? Вот для качества (супер-сложности и безупречного документирования) банком называться не нужно. Но! Операционную технику современного банка не читают на коучах успешных техник или практик.
Нет-нет, я не об электронных площадках. Коротко о клиринге.
Снова ДКП, где: а – продавец, А – банк получателя, в – покупатель, В – банк плательщика. А и В – открывают друг другу корсчета (лоро и ностро) и объявляют, но не вносят сумму взаимной задолженности, пусть: 1 млн.руб. В чем пагубность? Не вложив ни копейки оба банка увеличили свой актив на 1 млн.руб. Вздувание актива. А что? Вся экономика США: это сторонние займы, вложенные в свои цели.
А если А и В – просто два человека? Два эквивалентных встречных займа (реальных денег не нужно) – это не законно? Естественно, документы должны быть безупречны. Теперь «в» желает рассчитаться с «а» по ДКП. Можно, как всегда. А можно через «В», у которого есть корреспондент «А», который и выплатит «а» причитающуюся сумму в пределах 1 млн.руб. Важно, чтобы «а-А» принадлежали одному клану (сообществу), «в-В» - другому и оба клана были взаимнозаинтересованы.
Заметьте, я ни где не упоминал о валютах и странах. Возможно, что некоторому а1 понадобиться заплатить «в» - платеж в обратную сторону исполнит «В».
А давайте забудем о клиринге (прямые межбанковские расчеты, децентрализованная система платежей). Ведь если «А» и «В» незнакомы, тогда все равно возникает необходимость посредника С, знакомого и с А, и с В. Это все еще клиринг, но с банком-посредником. А если «А» и «В» сразу откроют корсчета у «С» - тогда возникает централизованная система расчетов. Важно, что бы А и В знали С, доверяли и открывали счета.
Деньги – это не в кармане хруст (хотя куда ж без него?!), это сальдо по счету учета, остаток задолженности. А изменяют эти остатки шифрограммы-распоряжения – и допотопного компа хватит, лежа на диване. Ну так это и все, в общем.
Да вот все прежняя беда – не расскажут Вам об этом коучи, на тех успешных практиках.
Так именно в этих «успешных практиках». Темный я, старинный, успешным практикам – не обученный. Зато, у меня древнее совковое высшее образование. Описал я Вам весьма грубо, поверхностно, чтобы не выглядело как руководство к действию. Если Ваша образованность моей не уступает, то Вам и этого хватит, чтобы меня понять. А если нет, так марш в это самое место отжигать за наличман на полном позитиве.
А че мне самому все это не сделать? Так я и сделал лет 30-25 тому назад. Пока не знаешь – интересно было, а потом - примитивно все это, быстро надоедает.
Благодарю за внимание.
РФ, г.Ростов-на-Дону
Борчанкин С.Г.
13.06.2025 № 102