о порядке действий при поступлении денсредств
В современном мире цифровых технологий признается законным и широко распространен (популярен) обезличенный перевод денежных средств – установление аутентичности плательщика не представляется возможным средствами получателя. Такой способ перевода может оказаться полностью законным, но может содержать опасность. Далее – исключительно персональное мнение автора, которое может оказаться не верным – относитесь критически.
1.1. Рассматривается ситуация получения денежных средств в национальной валюте на любой платежный идентификатор получателя (в КБ, НКО, ЭПС, СБП, SIM …), когда получатель доступными средствами (программный доступ к управлению своим счетом) не может определить источник происхождения платежа – наименование (имя) и платежные реквизиты плательщика, формулировку назначения платежа.
1.2. Из рассмотрения исключаются случаи:
1.2.1. Счет (идентификатор) получателя или перевод – в инвалюте.
1.2.2. Есть основания предполагать, что перевод совершен иностранной организацией, иноагентом или представителем таковых.
1.2.3. Публичный сбор средств. Каждый человек вправе просить о помощи, в том числе публично. Публичный призыв о совершении пожертвований должен содержать в своем тексте:
· исчерпывающие установочные данные благополучателя,
· исчерпывающие установочные данные посредника, осуществляющего миссию сбора и аккумуляции пожертвований,
· четко-определенные цели сбора,
· указание требуемой суммы (предел суммы),
· указание времени сбора (предел срока),
· порядок публичного представления отчета о расходовании собранных денсредств и результативности.
Публичный сбор прекращается по достижении предела суммы или срока. Для каждой конкретной акции публичного сбора средств открывается свой платежный идентификатор сборщика, публикуемый в тексте призыва. По прекращении акции сбора идентификатор закрывается полностью и навсегда, а призыв снимается с публикации. Т.о. платежный идентификатор сборщика средств может стать известен плательщику только из содержания призыва. При совершении платежа плательщик признается извещенным надлежащим образом, перевод законным, а получатель – законным владельцем при любых способах перевода.
Предположим, что преступник находит способ хищения денсредств плательщика и направляет сумму перевода в «благую цель» (симптом «Робин Гуда»), но преступление раскрыто и потерпевший (плательщик) настаивает на возврате денег (гражданский иск в уголовном производстве). Естественно, иск обращен к преступнику, но признает ли суд невозможность возврата?.. [Я не хочу развивать мысль и поставил троеточие]
Публичным сбором занимаются специальные организации: благотворительные фонды – это строго лицензируемая и контролируемая деятельность.
1.2.4. Обезличенный, но законный перевод. Ситуация, когда плательщик знает, кому переводит и делает это по своей воле, а получатель знает, кто перевел и радуется. В такой ситуации документированного подтверждения операции нет, но все участники заведомо друг для друга довольны. Признаки злого умысла отсутствуют.
1.2.5. Благотворитель-инкогнито. Каждый человек вправе оказать помощь и оставаться при этом в тайне – сейчас это законно.
2.1. Перевод, совершенный без ведома и согласия плательщика – уже состав. Неопознанный перевод на счету получателя с преступным происхождением – пол беды. Номер телефона получателя может быть привязан к счету, может SIM-перевод, а может Вы сами его на сайте или странице, или в открытой переписке указывали когда-то. Звонок на Ваш номер и ПОДСТАВКА реквизитов возврата – это фальшивка.
2.2. Подставка под возврат может быть счетом обналички, а может быть счетом террористической организации. Вы хотите финансировать ТЕРРОРИЗМ?
2.3. Предположим, что Вы ответственный исполнитель и допущены к тайнам своей организации. Именно в этой сфере вскрывается утечка – Вы в числе подозреваемых. А пару дней назад Вам перевод приходил на счет и Вы никак не сообразите, что с ним делать, или уже начали тратить. Целью преступников может быть отвод подозрения от подлинного врага, а может и компрометация талантливого сотрудника.
2.4. Законный владелец средств обнаружит хищение и… обратится в полицию. Естественно, возбуждение уголовного дела. След (трэк) платежа ведет к Вам.
2.5. Возможна и ошибка плательщика. Связь плохая (особенно в местах проведения), набрал неверно (доченьке на днюху), индикатор вертится и вертится, а тут построение. Проклятье! Тут мелькнул экран и военный ткнул на кнопку, отключил батарейку и бегом догонять.
2.6. Факт неправильного перевода может вскрыться далеко не сразу. Исковая давность: 3-5 лет, в зависимости от ситуации. Исковый срок, как и любой процессуальный может быть продлен или полностью восстановлен после истечения, при наличии к этому достаточных оснований (напр.: участие в СВО, тяжелое ранение с длительным излечением и т.д.).
2.7. Признаки вероятной преступной деятельности в переводах отслеживаются ФинМониторингом (ФСФМ), но только в части квалифицированного состава преступлений (терроризм/экстремизм/обналичка…). Признаки «обыкновенной уголовщины» отслеживают СБ КБ. Но перевод может быть по всем признакам – законный (это и есть определение подлога) и определить подлог способен только получатель.
2.8. Любой перевод средств – вне закона, если нет волеизъявительных (договор, контракт, соглашение, оферта…) и первичных хозяйственных (счета, акты, УПД…) документов, оправдывающих этот перевод.
3.1. ОБНАРУЖИТЬ. Смартфон дилинкнул – пришел перевод. Ни одно уважающее себя и своих клиентов предприятие, учреждение или организация не станет оповещать через соцсети, месенжеры и т.п. шалупень. Оповещения (уведомления, извещения) полезны, но только через SMS. Все SMS контролируются и фиксируются сотовым оператором (или иной связи, если у Вас иная). Прочтите и поймите не только текст, но и кто отправил SMS. Имеет ли право отправитель этого SMS отправлять в Ваш адрес такие сообщения?
3.2. УСТАНОВИТЬ. Программа удаленного доступа: проверьте действительно ли приход этой суммы? Программа позволяет больше информации: кто плательщик, какова формулировка назначения платежа? Вы знаете плательщика? – перезвоните и уточните! Есть подозрения, догадки: кто мог совершить перевод? – перезвоните и уточните! Все, что Вы можете получить от КБ – уже у Вас перед глазами – большего банк не скажет!
3.3. ДОБРОСОВЕСТНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ – вероятность практически 0!!! Все платежные идентификаторы содержат в составе цифр счета – контрольное число, рассчитанное по стандартному алгоритму (Инструкция ЦБР). Одну циферку неправильно набрали? – контрольное число становится недействительным, как и номер счета. В СБП – вероятность ошибки многократно выше и платеж пройдет.
3.4. ТРЕБОВАНИЕ вернуть деньги, «а то помрем». Возврат ошибочного перевода – не требование, а Ваш долг совести. Вернуть сумму можно и нужно самостоятельно, без всяких звонков и требований или совершенно не обращая на них никакого внимания, но ТОЛЬКО на те реквизиты, с которых они пришли !!! Вернете не туда, откуда получили, а на продиктованный счет (или телефон) – Вы соучастник преступления по признаку организованной группы лиц – и это без основной квалификации по направлению преступления или совокупности.
3.5. ПРИЗНАНИЕ НЕЗАКОННОСТИ нахождения на Вашем счету определенной суммы денсредств. У Вас одни сутки! Обращение в банк – пустое: если плательщик сразу Вам не раскрыт, то пожелал остаться инкогнито и банк будет защищать его тайну от получателя. Если плательщик платил через платежный терминал без самоидентификации (без карточки), то ни один банк не знает личность плательщика. Вы не можете требовать внимание банка, как потерпевший – ни одно Ваше законное право зачислением незаконного перевода не нарушено. Получатель может только личным решением признать незаконность на основании отсутствия оправдательных документов. Заметьте, ни КБ, ни ФНС, ни МВД не знают и не должны знать есть ли у получателя оправдательные документы, договорная законная деятельность. Признание незаконности – это признание незаконным: факта получения, факта содержания на Вашем счету, невозможность достоверного установления источника происхождения (законного владельца) и любых законных прав с Вашей стороны по отношению к имуществу. Поэтому – это вопрос совести (а за отсутствием совести – уголовного соучастия)!
3.6. НЕВОЗМОЖНОСТЬ ВОЗВРАТА самостоятельно (на раздумья одни сутки) – есть только один правильный и возможный ход – полиция. На все телефонные мольбы или требования, угрозы – ответ только один: «Обращайтесь в полицию по месту Вашего жительства! Возврат невозможен!», НЕ вступайте в полемику (беседу), 20 раз звонят – 20 раз отвечайте, надоест повторять – отключите телефон (есть время спокойно собраться с мыслями). Можно сказать, что и деньги и заявление уже в полиции и Вы ничем помочь не сможете. Не называйте свой райотдел!!! Если звонит действительно потерпевший, то обратиться может только в свой райотдел, а не в Ваш! Подлинно-потерпевший: никогда не перейдет от просьб к требованиям, оскорблениям, угрозам – признаки состава!
3.7. ПОЛИЦИЯ. Обратиться в свой райотдел полиции можно в любое время в любой день – Вам нужен дежурный следователь. Дежурный следователь может оказаться на выезде – напишите заявление заранее, передайте дежурному по отделу, предъявите свой паспорт (реквизиты для связи с Вами – указаны в заявлении). Можно подать заявление и через электронный портал райотдела, если он есть. В течении одних суток, более суток – незаконное удержание, начнете тратить – присвоение и растрата, незаконное обогащение. В частных случаях законно до пяти суток, а Вы способны правильно и доказательно квалифицировать частный случай?.. В заявлении укажите:
3.7.1. Дату и сумму полученного перевода, Ваши реквизиты получателя, приложите распечатку чека.
3.7.2. Коротко, жестко и однозначно: признаете полученные средства и факт их содержания на Вашем счету – незаконными. Обоснуйте причины: отсутствие оправдательных документов, явное несоответствие реальности, укажите дату и время SMS. Укажите, что все способы установления плательщика (законного владельца) в Вашей компетентности – исчерпаны. Денсредства квалифицируются как вид движимого имущества, признание незаконности – находка, безхозное (безхозяйное) движимое имущество. Любые разбирательства в отношении безхозяйного движимого имущества отнесены к компетентности МВД (или местного органа власти, при отсутствии признаком состава преступления). Звонки на Ваш телефон и требования – явный признак состава преступления.
3.7.3. По общему правилу нашедший имущество может содержать (после подачи заявления в полицию) найденное - самостоятельно, но тогда обязан предпринять разумные меры к сохранности имущества. Для денсредств враг – инфляция, разумное сбережение – депозит. Но перевод во вклад, депозит – это распоряжение, а у получателя / содержателя никаких законных прав нет (в силу признания незаконности). Более того, депозит (или вклад) на имя держателя (на Ваше имя), следовательно, проценты по вкладу – доход, облагаемый НДФЛ. Нашедший вправе отказаться от самостоятельного содержания имущества, что и освобождает от любых последствий его сохранности. В заявлении следует четко указать, что отказываетесь самостоятельно содержать найденное имущество и на этом основании просите предоставить платежные реквизиты райотдела для перевода денсредств (аналогично в органе местной власти). Реквизиты для перевода будут предоставлены следователем официальным извещением (официальный ответ на прошение/заявление), получателем безхозяйного имущества может быть и не райотдел, но иная организация, уполномоченная на сохранение решением местных органов власти. Для Вашего понимания важно: Вы не жертвуете государству, Вы – извещаете об обнаружении безхозяйного движимого имущества и просите взыскать с Вас обнаруженную сумму добровольным порядком.
3.7.4. В большинстве случаев – деньги были похищены и пострадавший обратится в полицию по месту своего жительства, те запросят банк плательщика, затем райотдел по месту самого получателя. В заявлении просите принять все возможные меры к розыску законного владельца. Два розыскных производства друг друга найдут.
3.7.5. Почему деньги должны быть только в полиции? Потому что заявление могут потерять, в т.ч. состоя в сговоре, если ставки высоки (политические, технологические). У Вас на руках: экземпляр заявления, отметка или извещение о регистрации, платежный документ о переводе государству, подтвержденный Вашим банком. Копию заявления (настоятельно рекомендую именно копию(!), а не второй экземпляр) – направить в КБ. Эта копия защищает сам КБ и он ее никогда не потеряет, а при необходимости – подтвердит Вашу немедленную и правильную реакцию.
3.7.6. При невозможности возврата самостоятельно (ТОЛЬКО на тот счет или иной реквизит, с которого были получены денсредства, формулировка: «Возврат. Ошибка назначения. Без комиссии за возврат х% хх-00») - полиция – единственный правильный ход мысли и поступка. Самый плохой вариант – вернуть на те реквизиты, что диктуют по телефону !!!
Дорогие мои читатели! Способность к состраданию – сила, развитость, цивилизованность нашей культуры. Но уверены ли Вы в том, что сострадание обращено именно к пострадавшему человеку? Что голос в трубке – не актерская игра подлого, ничтожного, гнилого человечишки – сколько же наших пожилых людей в эту гнусь поверили?! Молодежь, не наступайте на «лепестки», оберегите, удержите своих пожилых от лжи и цинизма. Осторожность (осмотрительность) – норма жизни, неосторожность (легкомыслие, небрежность) – форма вины, соучастие в любой форме – та же норма (статья), не знание, заблуждение – не освобождают от ответственности. Ваша совесть, воля, трезвое рассуждение и полиция – то, что не позволит Вам стать преступником.
Благодарю за внимание.
РФ, г.Ростов-на-Дону
Борчанкин С.Г.
25.03.2024-08.08.2024 № 051